“負翁”：超負荷的消費帶來的經濟恐慌

當今社會，在市場經濟條件下，當人們的消費欲望超越了自己的購買力時，超前消費就應運而生了。最初，超前消費的觀念是來自于西方國家，而那時所有的中國人都習慣于把錢放在銀行或者地窖里，辛苦存一輩子的錢也說不清楚自己究竟想要什么。后來，西方超前消費的觀念慢慢進入了中國人的視野，人們發現原來生活還有另外一種方式，即便是背負著債務，還是可以活得很瀟灑。于是，由開始的質疑到后來的接受，如今，這樣的字眼兒更成為人們的口頭禪。年輕人熱衷于辦各種各樣的信用卡，上班族開始考慮通過向銀行貸款買房買車，人們成為“房奴”“車奴”，卻樂在其中。但是，在這個過程中，有人提出了反對的聲音，“超前消費葬送了美國人的夢想”，那一場場災難性的金融風暴還歷歷在目。人們對“超前消費”的生活方式的態度也矛盾起來，有人不甘愿當一輩子房奴，但迫于現實還是乖乖就范了。其實，超前消費也是有利有弊，把握不好就容易淪為自己所追求的消費品的“奴隸”，因而，面對超前消費，我們更需要量力而行，把握好適合自己的度。

阿美，公務員，月收入3000元。去年11月，阿美如愿按揭了一套房子，拿到鑰匙的當天，阿美如釋重負：我終于不需要再租房了，我終于邁進有房一族了，我終于是房子的主人了。

然而，月供1715元的房貸讓阿美氣喘吁吁，承受著“一天不工作，就會被世界拋棄”的精神重壓，不敢娛樂不敢生病，除了買書以外不敢高消費。自己的酸辛不足為外人道也，至此阿美終于發現，自己其實并不是風光八面的房主，而是貨真價實的“房奴”。

阿美常常想，要是不買房，節省下來的錢足以使我的生活質量提升一個檔次；要是不買房，節省下來的錢也足以讓遠游的自己多一份孝敬父母的心意；要是不買房，自己也勢必活得更有尊嚴，不必承受許多原本不該有的精神重壓。自己擁有了房子，卻失去了幸福；自己得到了房子的同時也得到了壓力，這真是一種悖論。有時，阿美不免這樣問自己：買房難道是一個美麗的錯誤嗎？特別是對于我這種收入水平的人而言。但轉念一想，要是不買房會怎么樣呢？那就要持續租房。買了房子是“房奴”，不買房子是流浪一族。要平衡兩者之間的鴻溝，也許只能企盼房價下跌。

現在的房價一天比一天瘋漲，大多數居無定所的年輕人決定了當房奴，在力所能及的情況下，過著比較拮據的生活。另外，房地產行業的利潤高得讓許多當事人都不好意思說出口，盡管阿美已經買了房子，但看到這樣的情形，想必有一種復雜的情感。阿美的超前消費還算在自己的能力范圍之內，雖然是過得辛苦點，但自己已經不再流浪了，也就心安理得了。

“下個月又有3000元信用卡欠款要還，唉……”每月拿到剛發到手的5000元工資，章小姐一點也興奮不起來，她只會皺著眉頭盤算這有限的5000元該如何分配，這個月如何才能躲過財務危機。

章小姐，是一個小資情調比較濃但又很精明的女人。為了保證自己的生活質量和品位不受影響，章小姐從內心里感謝發明信用卡的那個人。因為有了信用卡，她才得以實現她的理想生活——雖然收入一般，但名牌衣服、高檔化妝品、數碼相機、筆記本電腦、高檔家具一樣不少，這些都極大地滿足了她的虛榮心。

通過信用卡消費，章小姐得到了很多超出自己消費能力的物品，但“天下沒有免費的午餐”，債終究是要還的。章小姐越來越感覺到信用卡帶來的還款壓力已經讓她透不過氣來。最近章小姐總是感覺很郁悶：工作4年，只有幾千元存款的她，平均每個月收到三四份不同銀行寄來的對賬單，總還款額每月不低于3000元。而她每月的總收入也不過5000元左右，除了還信用卡之外，她還要應付房租、水電費、交通費用、社交活動費等，這讓她時常感覺到財務緊張。對她來講，信用卡導致的這些債務就像是一座無形的大山，壓在她的心上。

章小姐成了名副其實的卡奴，且生活得如此勞苦不堪，究其原因，能把自己逼到這樣的地步，并不完全源自競爭激烈的社會現狀，而是因為她沒能好好規劃自己的人生事業。她每天追求小資情調的消費，迷迷糊糊地過著日子，隨波逐流地選擇并不適合自己的消費方式，以至于把自己逼成了“奴隸”。如果章小姐想要擺脫這種束縛，那只有對自己的人生合理規劃，擺正心態，清楚地認識自己的人生目標，選擇適當的消費，舍棄奢華的消費，如此才能夠駕馭好自己的人生。

近幾年，“房奴”“車奴”和“卡奴”等一些新詞匯悄然流行起來，每個人雖然嘴上都顯得心不甘情不愿，心里卻樂得享受當下的生活。實際上，廣大的消費者已經成了房子、汽車、信用卡的“奴隸”。當然，他們也擁有自己的辦公桌、電腦，靠著賺取報酬，同時向某個或幾個“債主”支付利息或無報酬的服務，那幾個債主就是現實存在的房子、汽車、奢侈品，他們只能默默地承受著支付的壓力。

1．超前消費，必須是自己迫切需要的

知名的經濟學家說：“適當的超前消費是可以，但必須是自己迫切需要的，且能通過合適的途徑來還清這部分錢才行。”另外，從經濟學上看，超前消費可以通過儲蓄和貸款對消費進行跨期替代，實現自身效用最大化，這在某種程度上來說是合理的。

2．超前消費不等于過度消費

我們不能忽略超前消費所帶來的弊端，那就是容易令人滋生盲目攀比的心態，追求高消費，在償還無力的情況下，做出違背道德甚至觸犯法律的事情。所以，超前消費并不等于“過度消費”，必須控制在力所能及的范圍之內。

3．理性消費

在日常生活中，不要被銀行或商家的促銷手段沖昏頭腦而盲目消費、沖動消費、過度消費，只購買自己需要的，控制購買欲望。理財是需要持之以恒的，平時調整自己的消費習慣，避免消費和自己的收入不匹配。一旦過度消費，不能如期按時還款，必將導致自己的經濟狀況變得更加糟糕。

減壓啟示

如果所購買的消費品在自己能力之外，即便是選擇超前消費也填補不了那個無底洞，那么這時候你就應該質疑自己的消費方式了。控制那種消費的欲望，選擇適當的超前消費，才能打理好自己的財富人生。