學會儲蓄不負債：切忌跟風從眾

社會上有很多掙錢的方法，可是，我們應該明白，獲利越多的方法，所承受的壓力和風險也就越大。有些女人，看著炒股有盼頭，于是也跟風去炒，結果，全部身家都給炒進去了；看見經商蘊含巨大價值，于是什么都不想就一窩蜂地跟著去干，根本沒考慮自己有沒有那樣的頭腦。所以說，從眾心理是不可取的。從眾心理就是指個人受到外界人群行為的影響，而在自己的知覺、判斷、認識上表現出符合公眾輿論或多數人的行為方式。這樣缺乏分析、沒有思考、盲目跟從的行為，必定會成為自己理財之路的最大障礙。而從心理學角度來說，女人也的確比男人更容易從眾。

相對于一些自己都不清楚的投資，儲蓄則或多或少被人們熟知和了解。儲蓄同投資一樣，需要女人按照自身的情況，來設定符合自己條件的儲蓄方式。不盲從于大眾的普遍做法，從而獲得更大利益。

從小就立志要做個有錢人的電視主持人小侯，在30歲時買下人生第一棟房子。這個夢想能實現，主要是因她奉行自創的“防御與攻擊”理論。在小侯眼里，防御就是儲蓄，靠著辛苦存下的60萬元，她順利熬過了失業期；而在多頭來臨時，也是靠著賬戶里的積蓄撒網布局，使她得到了豐厚的利益。現在，33歲的她，已累積超過100萬的資產。

小時候家境貧窮的小侯，因為知道錢來得不容易，所以總是特別珍惜每一分錢，她也因此養成節約用錢的習慣。把打工賺來的錢存到自己的帳戶里，是小侯學生時代最大的滿足。

一心只想努力工作、拼命存錢的小侯，隨著主持工作的增多，賺的錢也越來越多，最高紀錄時一個月收入達30萬元，她銀行戶頭的數字也一路攀升，突破百萬大關。然而好景不長，后來她手中的節目突然全部喊停，她只能做一些兼職主持來維持生活。還好戶頭里的70萬元存款，讓她得以熬過近5個月的低收入期，直到進入另一個電視臺。

“防御”做足了、“子彈”存夠了，小侯開始上場“打仗”——把部分錢拿來投資。并在30歲時，買下第一棟房子。雖然現在小侯的手里越來越寬裕，但她仍不改“鐵公雞”的個性，每個月收入的三分之二，還是老老實實地存起來。翻開她的皮夾，永遠不會超過1000元的現金；資產超過100萬的她，只有兩張信用卡，并且只要一刷卡，她一定馬上將刷卡的費用提領出來，放在信封內，用來提醒自己花了多少錢，絕對不動用循環利息。

省吃儉用、努力賺錢存錢的小侯，已經替未來奠定了穩固的基礎。她認為許多人理財都是光想不練，而努力儲蓄，是邁向“錢途”的第一步。特別在高失業率、景氣又不佳的現在，更應該先重守財，累積足夠的資本，才有辦法“進可攻、退可守”，立于不敗之地。

小侯用她的百萬儲蓄，邁出了她人生理財的一大步。那么，對于我們來說，到底怎樣儲蓄呢？選擇適合自己的儲蓄品種也是一門不小的學問。

1．少用活期存款儲蓄

日常生活費用，需隨存隨取的，可選擇活期儲蓄，活期儲蓄猶如你的錢包，可應付日常生活零星開支，適應性強，但利息很低。所以應盡量減少活期存款，應及時轉為定期存款。

2．定期儲蓄選長期，獲利相對較高

定期存款適用于生活節余的、較長時間不需動用的款項。這筆錢最好存的期限長一點，比如5年。因為存期越長，利息越高。然而，在高利率時期（例如20世紀90年代初），存期要就“中”，即將五年期的存款分解為一年期和兩年期，然后滾動輪番存儲，如此則可以利生利，收益效果最好。在低利率時期，存期要就“長”，能存五年的就不要分段存取，因為低利率情況下，儲蓄的收益特征是“存期越長、利率越高、收益越好”。

3．選擇階梯存儲法

女性儲蓄理財，要講究搭配，如果把錢存成一筆存單，一旦利率上調，就會喪失獲取高利息的機會，如果把存單存成一年期存單，利息又太少。為彌補這些做法的不足，不妨試試“階梯儲蓄法”，此種方法不但流動性強，而且又可獲取高息。

例如，假定你手中持有5萬元，你可分別用1萬元開設一個一年期存單、用1萬元開設一個兩年期存單、用1萬元開設一個三年期存單、用1萬元開設一個四年期存單（即三年期加一年期），然后再用1萬元開設一個五年期存單。一年后，你就可以用到期的一萬元，再去開設1個五年期存單，以后每年如此，五年后手中所持有的存單全部為五年期，只是每個1萬元存單的到期年限不同，依次相差一年。這種儲蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上利率調整，又能獲取五年期存款的高利息，也是一種中長期投資。

此外，還要注意巧用自動轉存（約定轉存）、部分提前支取（只限一次）、存單質押貸款等理財手段，避免利息損失或跑銀行辦理轉存手續的麻煩。

4．嘗試“利滾利”存儲法

所謂利滾利存儲法又稱驢滾存儲法，即是一種存本取息儲蓄和零存整取儲蓄有機結合的儲蓄方法。此種儲蓄方法，只要長期堅持，便會帶來豐厚回報。假如你現在有5萬元，你可以先考慮把它存成存本取息儲蓄，在一個月后，取出存本取息儲蓄的第一個月的利息，再用這第一個月的利息開設一個零存整取儲蓄戶，以后每月把利息取出來后，存入零存整取儲蓄戶，這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄后又取得了利息。只有選擇好適合自己的儲蓄品種，才能在儲蓄這個看似沒有“油水”的理財方式中獲一點收益。

女人應該采取多種方式盡早開始投資和儲蓄，起步越早獲得幸福的機會也就越大。無論是物質上的財富還是精神上的財富，都要學會擁有自己的“小金庫”，學習精打細算，為未來做準備，才能擁有真正的幸福。