50　學習理財

君子愛財，取之有道。道是什么？道是個人發財的途徑和渠道，即生財之道。道是科學的個人理財方法和技能，即用科學的方法對自己的收入、支出、積蓄、投資進行管理，使之合理地使用、積累、儲存、保值和增值。我們主要闡述的是科學的個人理財方法和個人投資技能，即科學理財。

一個地主想測一測他的3個兒子誰最會賺錢，就把3個兒子叫到身邊，對他們說：“我給你們每個人50兩銀子，要好好珍惜并善加管理自己的錢財。”大兒子拿到50兩銀子后，就在當時最豪華的地段買了處房子，并把房子租出去。二兒子則買下好多上等木材，做了許多精致的家具。三兒子害怕自己管理不好這些銀子，為了安全起見，將錢埋在樹下。

一年后，地主把3個兒子召回來檢查他們的成果。大兒子的房子現在升值了，他把房子賣了出去，價錢漲了一倍，還在一年期間里收了好多租金。二兒子買的木材做成的家具非常搶手，也賺了好多錢。只有三兒子的錢財沒有絲毫增加，他向父親解釋說：“唯恐利用失當而遭到損失，所以將錢財埋藏在安全的地方，今天將它原封不動奉還。”地主聽后大怒，并罵道：“你這個愚蠢的家伙，有了錢財竟不好好地加以利用，你的一生注定貧窮無比！”

三兒子受到責備，不是因為亂用錢財，也不是因為投資失敗遭受損失，而是因為他為了保險起見，把錢財埋藏在安全的地方，根本沒好好利用。

財富的積累是一個由小到大、由少到多的過程，在這個過程中，關鍵的一點就是理財。財富的積累并不在于你先天有多少財產，而常在于你后天是不是善于理財。

你不理財，財不理你

有錢的人并非一開始就有錢，而是通過不斷積累與投資獲得的。俗話說：“你不理財，財不理你。”

最高明的理財是投資

再多的錢也經不起一天天地用，如果你不理財，金山也會被你吃光。如何讓你的財富只增不減？最高明的理財辦法是投資。

諾貝爾基金會承擔著給諾貝爾獲獎者支付巨額獎金的責任。這么多年來，支付的獎金已數不勝數，然而1896年，諾貝爾捐獻給諾貝爾基金會的原始資金只有980萬美元。那么，為什么諾貝爾基金每年都能夠支付高達500萬美元的獎金呢？這要歸功于理財有方。

以前，諾貝爾基金會也沒有進行科學理財，只把基金存進銀行和購買公債。但是，基金會的人很快發現，剛剛支付了幾份獎金，諾貝爾基金會就已經出現資金危機了。所以，他們不得不采取其他辦法，使諾貝爾基金會能夠長久不衰地為科學家們提供獎金。基金會將原來的理財方式改變為以投資股票和房地產為主。這樣到1993年，基金的總資產竟然滾動至兩億多美元。

不要把錢看成是死的東西，其實錢是活的。理財就是讓錢活起來，活起來才能增值，才能為我所用，不然只會成為金錢的奴隸，不能成為金錢的主人。

觀念正確才會贏

儲蓄雖說是最安全的生活保障，但是，只知道把錢存在銀行里永遠不會成為富翁。

富商凱爾，資產達上億美元，然而卻很少把錢存進銀行，而是將大部分資金放在自己公司的賬戶里。

一天，一位在銀行存有巨款的猶太商人向凱爾請教：“尊敬的先生，我想和你聊聊。你的收入也不少，卻不存進銀行，這是為什么呢？如果是我，銀行里沒有儲蓄，生活都會很不踏實的。”

凱爾說：“在你看來儲蓄是最安全的，它能保障你的生活，儲蓄的錢越多，生活保障的程度就越高。可是，你有沒有想過，這樣做就限制了‘錢生錢’的功能，自己為了穩妥就很難有賺大錢的機會，而且這也不符合經濟的規律。你仔細想想，在面對突發事件或天災人禍時，什么是最好的保證？肯定是流通中的現金。”

猶太商人聽完后，心里有點不服氣，但是自己又想不出什么話來進行反駁，于是他又問道：“這么說，你是反對儲蓄的？”

凱爾笑著解釋：“當然不是，我不是完全地反對。我只是反對把儲蓄當成一種習慣和嗜好，不知道把錢拿出來讓它在流通中賺到遠比銀行利息多得多的錢。你在銀行里的錢越來越多，你的利息收益也不斷地增多，可是你經商和創造價值的心也逐漸被隱沒。”

金錢只有進入流通領域，才能發揮出它的“生錢”作用。盡管儲蓄可以積攢一些小錢，但永遠賺不到大錢。

君子愛財，理之有道

不熟悉的領域，敬而遠之

首先要從你熟悉的領域干起，不熟悉的領域不要輕易涉足。

比爾種莊稼的手藝很好，農場經營得也不錯，所以小日子過得很愜意。周圍的人都夸他有頭腦，有位鄰居對他說：“如果你做生意，肯定能發大財。”比爾聽了這話后，心就癢癢了，他對妻子說自己要去做生意。妻子很了解他，知道他種地還可以，做生意根本就不是那塊料，就勸他打消這個念頭。但比爾鐵了心要做生意，妻子怎么勸說都沒用。

于是，在第二天，妻子就對他說：“你做生意要有本錢，你把家中的一只羊和一匹馬牽進城去賣了吧。”比爾就興沖沖牽著牲口上路了。妻子不放心，找來幾個幫忙的人偷偷地跟在他的身后。

比爾走累了，就在路邊打盹小睡，第一個人借機把羊牽走了。比爾醒來后，發現身邊的羊沒了，于是就忙著四處尋找。這時，第二個人走過來，熱心地問他：“你在找什么？”比爾說：“我的羊被人偷走了，你看見沒有？”第二個人隨手一指，告訴他：“剛才有個人牽著一只羊，剛從那林子中過去，你快去追吧。”比爾急著去追山羊，竟然糊涂了，不知道騎馬去追，而把它交給這個“好心人”看管。等他兩手空空地回來時，他的馬與“好心人”都沒了蹤影。比爾很傷心，一邊往回走一邊哭。當他走到一個水池邊時，發現一個人坐在水池邊哭，便好奇地問：“你在哭什么？”

那個人告訴比爾：“我帶著一袋金幣去城里買東西，走到這里有點累了，就在水池邊洗了把臉，結果不小心把袋子掉進水里了。”比爾說：“那你哭什么？趕快下去撈呀！”那人說：“可是、可是我不會游泳，如果你給我撈上來，我愿意送給你50枚金幣。”比爾一聽，高興壞了，心想：這下子該我發財了，羊和馬雖然丟了，但卻能輕松到手50枚金幣。于是，他急忙脫光衣服，跳進水池里去撈金幣。當他忙活了半天，空著手從水里爬上來時，他驚呆了，他的衣服沒有了，那里面還裝著自己僅有的一點錢呢。

比爾喪氣到了極點，灰溜溜地回到家里，一到家卻驚奇地發現羊和馬竟然在院子里。妻子對他說：“你呀，做事的時候麻痹大意，出現意外造成損失后又驚慌失措，急于想辦法彌補。自己渾渾噩噩的，連最基本的風險都預料不到，還怎么去經商，那肯定是會賠本的，你還是老實在家種地吧！”

這個故事告訴我們一個道理：對于自己不熟悉的領域，如果沒有足夠的本領與能力，還是少涉足為妙；否則，等到賠得精光時，悔之晚矣！

巧于把握時機

財富的真正主人永遠都是那些從大處著眼、從小處著手的人。他們不放過任何賺錢的機會，并不停地將賺來的錢投入資本市場，讓這些錢持續地滾動，直到滾成一個“大雪球”。

美國《紐約時報》評出的全球十大頂尖基金經理人中，巴菲特名列榜首；《財富》雜志評出的“世界八大投資高手”中，巴菲特同樣位列第一。巴菲特個人資產已經達數百億美元，而這些都是他從股票市場中獲得的個人財富，正因為如此，巴菲特被譽為“世界股王”。

巴菲特出生于美國內布拉斯加州，他的父親是位證券經紀人。受到父親的熏陶，巴菲特從小就有經商生財的頭腦。5歲的時候，他就在家門前的人行道上擺地攤，向路過的人賣口香糖。后來，他覺得家門太清靜，生意不好，于是在行人較多的大街上出售檸檬水。此后，他在當地高爾夫球場上搜集二手高爾夫球出售，還曾在祖父的雜貨店批發汽水，然后四處去兜售。

在他11歲時，別的孩子還在迷戀飛機模型，他就已經喜歡上了股票。他把股票價格走勢制成圖表，觀察漲落趨勢，分析股市的行情，而且還勇敢地去實踐——購買股票。他用積蓄購買了3股“城市服務”優先股，等股票升到40美元時，就轉手賣出，扣除手續費后，凈賺了5美元。巴菲特14歲時，用他積攢的1200美元購買了一片農田，租給別人從中獲利。后來他與同學合資買下了一臺二手老虎機，把它放在理發店里供等待理發的人消遣，因為他的眼光獨特，所以每周都能從這臺老虎機上賺50美元。

1951年，巴菲特從哥倫比亞大學畢業，回到了老家奧馬哈，到父親所在的交易公司做股票經紀人。三年之后，巴菲特前往紐約，到格雷厄姆-紐曼公司任職。之后，他從公司辭職，并且籌集了少量資金與朋友合伙開了一家小投資公司。在經營公司的時候，巴菲特尋找被市場低估的股票，然后買下，等股價上升到合理程度脫手賣掉。由于他善于把握時機，公司業務發展迅速，他個人也從中積累了豐厚的資本。后來，他就用這些錢收購了馬薩諸塞州瀕臨破產的伯克希爾紡織公司，將公司的設備全賣掉，只保留公司名字，然后進入投資業務。

這件事可以說是巴菲特投資生涯的轉折點，同時也意味著他真正進入了資本市場。此后，他的投資開始涉足于金融業、家具業、珠寶業、糖果業，乃至出版業，而且投資業務一路攀升：1973年，他用1000萬美元買下《華盛頓郵報》的股份，4500萬美元買下美國政府雇員保險公司；1985年，他用5億美元購進城市服務公司的控股股份；1987年，他用7億美元投資所羅門證券經紀公司，稍后又買下可口可樂公司的10億美元股份。到1994年年底，巴菲特的伯克希爾公司已擁有資產230億美元，變成一家龐大的投資金融集團。

巴菲特的成功歷程，每個階段都體現出其精于把握時機的本領。與其說他精于投資，不如說他懂得把握時機。

對愛錢如命者的十大忠告

愛錢如命的人能成為富翁嗎？除非你的收入足夠高，否則如果不會理財，也難以成為富翁。有專家給愛錢如命的人提出了十大忠告：

1．在積累個人資產的階段，應當選擇一種沒有風險的簡單的投資方式，比如儲蓄。

2．購買住房時應當深思熟慮，應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。

3．設計一個家庭資產情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭經濟狀況的變化。

4．使你的個人資產多樣化，使你的固定資產、貨幣資產和金融資產大體處于平衡狀態。

5．使你的資產增值。你要不斷地運用你的資產去投資，去賺取更多的利息、股息、紅利和利潤。

6．使你的資產活起來。如果你為你的資產選擇的是中長期投資方式，那就很難考慮這一點，只有短期投資方式才能達到這種目的。

7．一般來說，你應當關心稅制的變化情況，這是管理好你的資產的一方面。

8．如果有必要改變你的投資策略，請不要猶豫，改變投資方向和注重投資安全可以使你更好地應對各種情況。

9．不要忘了為你的退休做好準備。隨著人的壽命的延長、就業危機等情況的出現，退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足。

10．保護好你的家庭。對于子女或其他遺產繼承者，要考慮好遺產的分配和轉讓問題。這方面的問題如果應付得好，將有利于維護家庭的和睦，并能享受很多的稅收便利。

你不理財，財不理你；你要理財，財就理你。